Hvidvask, sorte penge og røde ører. Bankverdenen blev pludselig farvelagt, da skandaler skyllede ind over Danske Bank. Men hvad skete der, hvorfor gik det galt, og hvad gør vi nu?
Det var tilbage i efteråret 2017, at danskerne for alvor fik øjnene op for den store hvidvaskningsskandale, Danske Bank var rodet ind. Berlingske kunne under rubrikken ”Milliarder fra diktatur strømmede gennem Danske Bank” afsløre, at Danske Banks filial i Estland var blevet misbrugt til at hvidvaske sorte milliarder.
”Et par dage før de udgav artiklen, kiggede jeg det hele igennem. ’Det er løgn!’, sagde jeg. ’Er I sikre på, at vi har det hele?’ Jeg stillede det spørgsmål rigtig mange gange, for jeg regnende egentlig med, at der måtte være noget mere. Men til sidst var jeg overbevist om, at der var ikke mere”, fortæller Jakob Dedenroth Bernhoft, som er jurist, hvidvask ekspert, direktør og stifter af RevisorJura. Berlingske havde brugt ham som kilde til at tjekke deres dokumentation igennem.
”Det, jeg så, var dokumenter, der var brugt, da der blev oprettet kunder. Det var ikke skrevet på bagsiden af en serviet, men det kunne det have været. Ingen dokumentation for noget som helst, man kunne ikke se, hvem kunderne var, altså hvem de reelle ejere var”, forklarer Jakob Dedenroth Bernhoft om den opsigtsvækkende sag til en konference om hvidvaskskandalen arrangeret af Dansk Erhverv.
I alt blev der hvidvasket 1.500 milliarder kroner fra 2007-2015 igennem utallige transaktioner via Danske Banks filial i Estland. Omverdenen havde advaret Danske Banks ledelse om mistænkelige kunder, men Danske Banks ledelse reagerede ikke, før medierne kom på banen.
Danske Bank har været for naive
Inden Danske Banks aktiviteter i Estland blev en offentlig skandale, var der masser af tegn på, at noget var galt. Både det danske og estiske finanstilsyn havde advaret Danske Banks ledelse om mistænkelige kunder, og selv den russiske centralbank advarede Danske Bank tilbage i 2007. Alene beløbet på transaktionerne burde have fået alarmklokkerne til at ringe på ledelsesgangen i Danske Bank.
”Hvad, der skete i Danske Bank, var en total nedsmeltning af compliance. Det var derfor, det kunne lade sig gøre. Man havde slet ikke styr på, hvad der foregik i Estland. Og kommunikationen videre op i systemet virkede ikke, i hvert fald tog man den ikke alvorligt. Topledelsen i Danske Bank fik tonsvis af advarsler. I en situation svarede de med det, der i daglig tale hedder en løgn, og i andre situationer svarede de noget, som var misvisende”, fortæller Jakob Dedenroth Bernhoft, og forsætter sin udlægning af sagen:
”Med det jeg har set, er jeg ikke i tvivl om, at ledelsen i filialen i Estland har været direkte involveret i hvidvask. Så den her sag handler ikke om, at de er blevet misbrugt. Det handler om, at banken har været med i den her organisering. Ikke ledelsen i Danske Bank i Danmark. Det er meget vigtigt at skære ind til det. Det er ledelsen i filialen i Estland, som har været involveret i det”.
Og ifølge ham kan skylden for skandalen blandt andet gives den danske naivitet.
”Vi, bankerne, Danske Bank har været for naiv, ingen tvivl om det. Man har ikke forestillet sig, at de her ting kunne ske. I Skandinavien har vi som udgangspunkt en tillid til folk, medmindre de viser sig ikke at kvalificere sig til den tillid. Sådan er det ikke i rigtig mange lande. Der er det faktisk det modsatte. Man har mistillid, indtil man simpelthen kvalificere sig til, at der skal være en tillid. Og den skandinaviske tankegang, den duer bare ikke her.”
Hos bankernes interesseorganisation Finans Danmark har man bestemt også fået røde ører.
”Det, vi har lært, er, at ting forandrer sig. Det, der så kan ske, når ting forandrer sig, er, at de forandres på en sådan måde, så man ikke opdager det i første omgang. Om det så er naivitet eller hvad, det skal jeg ikke kunne bedømme. Men det skal ikke være nogen bortforklaring. For som vi fra vores formands side fik at vide til årsmødet i december, så er det, der er sket i sektoren, bestemt ikke noget, vi er stolte af”, sagde Kjeld Gosvig-Jensen, juridisk direktør i Finans Danmark til Dansk Erhvervs konference om hvidvask.
De sande forbrydere er ikke bankerne
Danske Bank har fået mange tæsk for ikke at tage det ansvar, de burde, men ifølge Jakob Dedenroth Bernhoft, direktør i RevisorJura, er det vigtigt også at pege fingre af de sande kriminelle.
”Jeg synes lige, man skal hæfte sig ved, at det ikke er bankerne, der er forbryderne. Det er den bestikkelse og korruption, der er foregået blandt andet i Rusland. Det er det, der er problemet. Og uden det, ville der ikke været noget hvidvask”, siger han.
Hele hvidvaskningssagen starter da også et helt andet sted end i Danske Banks filial i Estland.
”Det hele starter med, at der sidder nogen i Rusland med en masse penge. Det er russiske embedsmænd, der har taget penge fra statskassen, de har lavet returkommissioner. Det har været bedrageri, det har været bestikkelse. Det har været alt muligt ulovligt, og samlet set har det udgjort et beløb på 1.500 milliarder kroner”, fortæller Jakob Dedenroth Bernhoft og forklarer, hvordan pengene først er blevet sat ind selskaber i skattely for herefter at lande på en konto i Danske Bank i Estland.
”Og grunden til, at de kunne gøre det, var, at der ingen kontrol var af noget som helst. Man kunne gå ind med riflen over skulderen og en stor kuffert fyldt med penge, og så kunne man åbne en konto og sætte dem ind der. Det er selvfølgelig lidt karikeret, men noget der minder om det. Der var ingen form for kontrol”.
Når først pengene stod i en god skandinavisk bank, så var det lettere at få penge spredt ud over hele Europa, og til sidst var det ikke til at se, hvad der var hvide penge, og hvad der var sorte.
Hvad så nu?
I marts fremlagde et bredt politisk flertal 16 nye initiativer, som skal styrke kontrollen af finanssektoren. De 16 initiativer øger blandt andet bødeomkostningerne for bankerne, og giver finanstilsynet flere midler i kampen mod hvidvask. Og ifølge Jakob Dedenroth Bernhoft er det netop det, der skal til.
”Finanstilsynet skal ud i bankerne. Det her med at maile lidt frem og tilbage og få nogle forkerte svar. Det holder bare ikke. Det er nok Danske Banks skyld, at man kommer til at gå lidt hårdere til værks og undersøge om tingene er, som de er”.
Også i Finans Danmark har man taget nye initiativer for at mindske hvidvask i fremtiden.
”Det er klart, at når der sker sådan en sag som med Danske Bank, så bliver alle alarmer sat ind”, fortæller Kjeld Gosvig-Jensen, juridisk direktør i Finans Danmark.
”Det aktive, vi har gjort her i Finans Danmark, det er, at vi har etableret en taskforce med det sigte, at vi simpelthen skal finde løsninger.”.
Taskforcen består både af nogle interne medlemmer fra bankverdenen og nogle eksterne. Målet er, at den skal arbejde med fire spor: fælles IT-løsninger, øget samarbejde med myndighederne, selvregulering og etik og certificering.
”Nu kaster jeg ikke noget ansvar fra mig, men vi kommer kun i mål ved, at vi holder hinanden i hånden”, slutter Kjeld Gosvig-Jensen.
Læs også
F5 er en ung og ambitiøs virksomhed, som stræber efter at være Danmarks foretrukne leverandør indenfor lederudvikling. Vi har gennem de seneste 6 år samlet ca. 2000 ledere fra Danmarks største organisationer til sparring via netværksgrupper, foredrag, konferencer og...
Er man som leder medlem af et internt organisationsnetværk, kan det til tider være svært at tale rent ud af posen. Det mener Henriete Siff Thomsen, der er centerleder i Frederikssund Kommune. Hun føler, at der er et andet fortrolighedsrum i hendes netværk hos F5...
Lederudvikling kommer i mange afskygninger, men der er stor forskel på udbyttet, mener Stefan Schlie, der er Head of WTG Engineering i Vattenfall. Han går både til workshops og konferencer, men peger på, at et netværk med kontinuitet og intimitet har mest at byde...
Som medlem hos F5 er du altid på forkant med de nyeste trends og tendenser indenfor ledelse og lederudvikling. Vi samler nysgerrige og ambitiøse ledere, der har fokus på personlig udvikling gennem sparring og faglige diskussioner.
Vil du være med i et professionelt ledernetværk eller blot have adgang til alle vores konferencer og foredrag, så bliv klogere på dine muligheder her.
Indtast dine oplysninger og få adgang til PDF'en.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi sender dig en rabatkode, der giver dig én gratis workbook.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi sender dig en rabatkode, der giver dig én gratis workbook.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Indtast dine oplysninger og vi vil kontakte dig.
Fill out the form and we will contact you.
Fill out the form and get access to the PDF about the network.
Indtast dine oplysninger og få adgang til PDF'en om netværksgruppen.
Indtast dine oplysninger og få adgang til PDF'en om netværksgruppen.
Indtast dine oplysninger og få adgang til PDF'en om netværksgruppen.
Indtast dine oplysninger og få adgang til PDF'en om netværksgruppen.
Indtast dine oplysninger og få adgang til PDF'en om netværksgruppen.